Vadeli hesap, belirli bir süre boyunca bankada tutulan para karşılığında faiz getirisi sağlayan bir mevduat hesabı çeşididir. Hesap sahibinin belirlediği vade süreci boyunca paraya dokunmaması koşuluyla, bu süre sonunda ana para üzerine faiz eklenir.
Vade süreleri 1 ay, 3 ay, 6 ay veya 1 yıl gibi belirli periyotlarda belirlenen faiz oranı kadar getiri sağlar. Vadeli hesabın faiz oranı, belirlenen süre uzadıkça artar ve böylece elde edilecek faiz kazancı da artmış olur. Bu oranlar bankadan bankaya değişiklik gösterir.
Bu yazımızda vadeli hesap hakkında bilmeniz gerekenleri detaylıca inceleyeceğiz.
Vadeli hesap çeşitleri nelerdir?
Vadeli hesaplar, farklı ihtiyaçlara ve yatırım tercihlerine göre çeşitlenir. Bunlar arasında:
-
Standart vadeli hesaplar: Türk lirası ve yabancı para birimleri üzerinden belirli bir süre için sabit faiz oranıyla açılan hesaplardır.
-
Kırık vadeli hesaplar: Vade süresinin standart dönemlerden (30, 90, 180 gün gibi) farklı olduğu hesaplardır.
-
Altın vadeli hesaplar: Birikim ve yatırımlarını altın olarak yapmak isteyenler için tasarlanmış olan vadeli altın hesapları, gram altın üzerinden açılır ve faiz getirisi de yine gram altın üzerinden hesaplanır.
-
E-vadeli hesaplar: İnternet ve mobil bankacılık üzerinden açılabilen vadeli hesaplara e-vadeli hesap denir. Bazı bankalar, internet bankacılığı üzerinden açılan vadeli mevduat hesaplarında daha yüksek faiz oranları sunar.
-
Döviz dönüşümlü kur korumalı TL vadeli mevduat hesabı: Döviz ve altın birikimlerinizi Türk lirasına çevirerek avantajlı TL faiz oranında getiri sağlayan ve kurun faiz oranından daha fazla artması durumunda kur farkı korunması sunan bir vadeli mevduat ürünüdür.
-
Esnek vadeli mevduat hesabı: Uzun vadeli birikimlerinizi değerlendirirken aynı zamanda vade sonunu beklemeden vadeli mevduatınızın belirli bir tutarını nakit çekebileceğiniz bir hesaptır.
Vadeli hesap nasıl açılır?
Vadeli hesap açmak eskiye göre artık çok daha kolay. Eğer bir bankada vadesiz hesaba sahipseniz, bankanın internet şubesinden veya mobil uygulamaları üzerinden birkaç dokunuşla vadeli mevduat hesabı oluşturabilirsiniz.
Vadeli hesap faiz oranları nelerdir?
Vadeli hesap faiz oranları, bankalar arasında farklılık gösterir ve ekonomik koşullara göre değişebilir. Vadeli hesaplarda vade süresi uzadıkça faiz oranı artar. Bankalar, hesap açılışı sırasında güncel faiz oranlarını müşterilerine bildirir. Ayrıca, Merkez Bankası'nın faiz politikaları da vadeli hesap faiz oranlarını etkileyebilir.
Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Vadeli mevduat faizini hesaplamak için aşağıdaki formüllerini ya da Yapı Kredi Mevduat ve Faiz Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
-
Yıllık Faiz Kazancı = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı) x Vade Yıl Sayısı
-
Aylık Faiz Kazancı = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 12) x Vade Ay Sayısı
-
Günlük Faiz Kazancı = (Anapara / 100) x (Faiz Oranı / 365) x Vade Gün Sayısı
Vadeli ve vadesiz hesap arasındaki farklar nelerdir?
Vadeli hesaplar, belirli bir süre boyunca parayı bankada tutarak faiz getirisi sağlar. Vadesiz hesaplar ise günlük bankacılık işlemleri için kullanılır ve faiz getirisi sağlamaz. Vadeli hesaplarda paraya dokunulmazken, vadesiz hesaplarda para çekme ve yatırma işlemleri serbestçe yapılabilir. Vadeli hesaplarda vergi, stopaj ve benzeri kesintiler yapılır, vadesiz hesaplarda ise bu söz konusu değildir.
Vadeli hesabın avantajları nelerdir?
-
Güvence: Banka mevduat sigortası kapsamında korunur.
-
Faiz getirisi: Belirli bir süre sonunda anapara üzerine faiz eklenir.
-
Planlı yatırım: Belirli bir süre boyunca paraya dokunulmadığı için yatırım planlaması yapılabilir.
Vadeli hesabın dezavantajları nelerdir?
-
Esneklik eksikliği: Vade süresi dolmadan para çekmek faiz kaybına neden olabilir.
-
Düşük getiri: Diğer yatırım araçlarına göre getiri oranı daha düşük olabilir.
-
Enflasyon riski: Yüksek enflasyon dönemlerinde faiz getirisi reel olarak değer kaybedebilir.
Vadeli hesap stopaj kesintisi
Vadeli hesaplarda elde edilen faiz gelirleri üzerinden stopaj kesintisi yapılır. Mevduat stopaj oranları, vade süresine ve mevduat tutarına göre değişebilir. Yapılan kesinti, faiz getirisi üzerinden yapılır ve vergi dairesine yatırılır. Stopaj hakkındaki detaylı yazımızı okumak için tıklayın.
Son olarak, vadeli mevduat hesapları bir çeşit yatırım olarak kabul edilir çünkü paranızı kullanarak gelir elde edersiniz. Ancak, yatırımlardan farklı olarak vadeli mevduat hesaplarında anapara kaybetme riskiniz yoktur.